Карта Tinkoff Black

Среди широкого разнообразия пластиковых карт Tinkoff Black Edition пользуется большой популярностью. В этой статье мы разберемся, в чём секрет ее успеха, обсудим тарифные планы, особенности пользования, характеристики, отзывы и подводные камни (куда ж без них), чтобы вы могли ответить на основной вопрос: насколько она выгодна простому пользователю и стоит ли её получать.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

На сегодняшний день дебетовая карта Тинькофф Блэк Эдишн предоставляет клиентам возможность не только тратить собственные деньги, но и зарабатывать на этом (если можно так выразиться в отношении связки покупка-кэшбек). При выполнений ряда условий, можно: получить внушительный процент на остаток, избавиться от ежемесячной платы, получить рассрочку, потерять заработанные бонусы (мы же говорим не только о плюсах), попасть на процент за перевод (тоже неприятно), поэтому давайте обо всем по порядку.

Стоимость обслуживания

Пользователей всегда интересует, как узнать свой расчётный период по Тинькофф Блэк? Легко – он начинается на следующий после даты выписки день, а заканчивается днём ее формирования.

Плата за обслуживание Tinkoff Black – 99р, но при выполнении одного из пунктов ниже, можно перейти на бесплатное:

1. У вас есть вклад в Тинькофф на сумму от 50 тысяч рублей
2. Остаток на карте в течение месяца не опускался ниже 30 тысяч
3. У вас есть непогашенный кредит в этом банке.

 

С 1 сентября обслуживание будет бесплатным, если на вкладах, картсчетах, накопительных и брокерских счетах (в том числе на ИИС и Инвесткопилке) в сумме у вас не менее 50 000 рублей — или эквивалента в валюте — и эта сумма не снижается в течение расчетного периода.

Стоит отметить что раньше денежные средства на накопительных и брокерских счетах как неснижаемый остаток не рассматривались.

Процент на остаток

Старая бонусная программа действовавшая до 31 декабря 2019 года:

Для получения 10% на остаток необходимо, чтобы кто-то из ваших знакомых, у кого уже есть эта карта, поделился с вами реферальной ссылкой. По ней вы открываете собственную, и в итоге получите 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок и 10% на этот же срок, при еще одном условии, что ваш оборот будет выше 10 тыс.р – такая вот программа лояльности. Снятие в банкоматах, оплата коммунальных услуг и переводы денег не в счет, вы должны именно купить что-то, тогда схема сработает.

Сейчас на дебетовую карту можно получать 4% годовых от ежедневного остатка на сумму до 300 тысяч (на бόльшую не начисляется). Единственное условие: с нее необходимо в месяц тратить на покупки от 3 т.р (оплата коммуналки не подходит). Выплаты можно забирать хоть каждый месяц.

Обслуживание Tinkoff Black может быть бесплатным и без танцев с бубнами, если перейти на тариф 6.2. Его отличие заключается в изменении условий зачисления процента на остаток: он положен на суммы, начиная с более высокого порога в 100 т.р, а не от 1 рубля, как в стандартном случае, при этом верхняя граница остается прежней. Зато нет необходимости тратить те же 3 000 тысячи в мес. Что удобнее – выбирайте сами.

Кэшбек

Кэшбэк или возврат части потраченного — это то, что привлекает потенциальных пользователей Тинькофф Блэк больше всего. Здесь можно держать в голове три варианта:

1. 5% повышенного в категориях – авиабилеты, одежда, топливо, обувь, красота, среди которых нужно выбрать только 3 и менять при желании не чаще, чем раз в 3 мес
2. 30% от стоимости покупок в магазинах партнёрах, которых на сегодня больше 40 – Связной, Kari, Ozon и другие (весь перечень смотрите в приложении Tinkoff раздел «бонусы», при этом некоторые спецпредложения требуют активации, так что не забудьте это зделать здесь же в APP)
3. 1% за любые другие покупки, причём если сложить его с процентом от партнёров получится 31%.

Кэшбэк выплачивается рублями раз в месяц по истечению расчётного периода в день выписки, который у каждого свой. Максимально по категориям можно получить не более 3000р, а по партнёркам – не более 6000р в месяц. Накопили больше – разница сгорит.

Особняком стоит кэшбэк непосредственно от банка Тинькофф. Оплатив через приложение билеты в кино, театр или на концерт, вы вернёте 15% от их стоимости (ограничение 3000р в мес). За бронирование столиков в ресторанах положено до 33% (лимит 6000р в мес). Время начисления тоже различно: за билеты в кино, театр и на концерты – спустя 14 дней, рестораны – через  4 дня после обработки банком операции. Выплачиваются эти суммы так же в день выписки.

Из минусов – округление не в вашу пользу: совершили покупку на 100р –  вам положен 1%, то есть 1р, потратили 99р – ничего не получаете. Помните, что за снятие наличных, переводы на другие карты и по МСС кодам-исключениям (читайте ниже) – никакого кэшбека.

Черная пятница

Тинькофф уважает всемирную Black Friday и старается в этот день углубить скидки и увеличить кэшбэки, магазины-партнёры тоже обычно суетятся и расширяют список своих спец. предложений. Мой вам совет – если планируете кучу покупок, придержите их до Черной пятницы, экономия может оказаться внушительной (а может и никакой, в зависимости от мест покупки).

Что такое МСС коды

МСС код – это четырёхзначное число, которое определяет вид деятельности продавца при операции с картой. Это позволяет банку вычислить категорию покупки и, собственно, какой вам полагается кэшбэк. Найти их можно в мобильном приложении или интернет-банке. К кодам-исключениям, по которым ничего не начисляется относят оплаты лотерей, букмекерские услуги, покупки криптовалюты, пополнение электронных кошельков и другие, сомнительные с точки зрения государства и банка операции.

Заказать карту

Заказать карту можно на официальном сайте Тинькофф, так как это онлайн банк (первый в нашей стране, прошу заметить) и офисов у него нет. Для получения пластика вам понадобится только паспорт и несколько простых шагов.

Для начала нужно заполнить онлайн-заявку, указав все необходимые данные о себе. Там же вы уточняете место и удобное для вас время. Потом с вами свяжется банк и доставит карточку вам домой или на работу. При подписании договора можно подробно расспросить сотрудника о пользовании картой, но лучше все-таки изучите информацию сами, так как по личному опыту могу сказать, есть темы, в которых плавают даже официальные представители (например, ИИС). Фотографироваться с паспортом именно в этом случае не бойтесь, это стандартная для Тинькофф процедура.

Кроме того, вы можете оформить карту Tinkoff Black по нашей ссылке и получить бонус для читателей блога в виде ПОЛГОДА БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КАРТЫ при открытии по этой ссылке , мы тоже получим небольшой бонус, так что выгода здесь обоюдна и подводных камней не имеет.

Платежные системы

Дебетовая карта по умолчанию может быть выпущена с использованием одной из трёх платёжных систем: Мастер Кард, Виза и МИР. Если вы планируете рассчитываться картой только на территории России и работаете в государственном учреждении – смело выбирайте МИР, вам туда и зарплату отправлять смогут (а зарплатная карта, это другой уровень возможностей в будущем). Master card и Visa, в свою очередь, позволяют расплачиваться и снимать наличные за рубежом. В этом случае предпочтите ту систему, которой еще нет среди ваших пластиковых носителей. Это подстрахует вас и поможет избежать проблем в поездках заграницу, где банкоматы могут обслуживать только одну из систем.

К уже имеющемуся счёту можно выпустить дополнительную карту. Процент на остаток, категории кэшбэка, льготный период и комиссии у этого носителя будут такими же, как и у основного. Как правило, это удобно семьям, чтобы имея общий счёт на всех, переводить деньги родителям или давать карманные деньги на расходы ребенку. Вы также можете выпустить дополнительную карту и для ребенка (расскажем ниже).

Для контроля расходов установите лимит и помните, кому бы вы ни передали дубль, вся ответственность за траты лежит полностью на вас. Еще один аргумент в пользу – путешествия, ведь при потере пластика вы можете заблокировать дубль и не остаться без денег, имея в запасе основную карту. К слову, лично для себя вы можете бесплатно оформить виртуальный носитель..

Для пенсионеров будет удобно оформить карту с платежной системой МИР так как с 1 октября 2020 года все переводы пенсий, пособий и других социальных выплат будут доступны только для карт с этой платежной системой.

Активация карты

Никакой отдельной услуги по активации, как таковой, попросту нет. Все произойдет автоматически, звонком из банка вам сообщат ПИН-код, не понравится – измените в мобильном приложении или в личном кабинете.

Пополнение

На способ пополнения карты нет никаких ограничений: наличными, с другого носителя, банковским переводом или в виде зарплаты/пенсии – все без комиссии. А вот с суммой есть условия – если сумма пополнения более 150 тыс.р и производится через партнёров, то за превышение лимита берётся комиссия в размере 2%.

Переводы с карт других банков производятся, как правило, с их комиссией. Это досадная проблема, но Тинькофф тут же предлагает решение – возможность их привязки и тогда при пополнении с них никакой мзды не будет. Процедура легко производится через ваш личный кабинет или мобильное приложение. Технически вы можете привязать к себе и чужую карту (с согласия держателя, так как вам нужен и CVV и код из SMS). Работать все будет точно так же, но сообщения на подтверждение операций будут приходить, естественно, ее владельцу.

Снятие наличных

Снимать наличные с дебетовой карты Black без комиссии можно, но соблюдая условия:

• В банкоматах Tinkoff при снятии до 500 000р в течении одного расчётного периода, вне зависимости от сумм транзакций; превысите – будет 2% от суммы, но не менее 90р
• В других банкоматах надо за раз получать не меньше 3 000р, и не больше 100 000р в мес; не дотянете до минимума – те же 2%/90р, превысите – уже 2,9%/90р.

У каждого клиента есть свой суточный лимит на снятие нала, который при необходимости можно изменить, обратившись в техподдержку.

Мультивалютная карта

Среди дополнительных преимуществ особняком стоит мультивалютность карты и обслуживание счетов в валюте других стран производится бесплатно. При открытии счетов в другой валюте, тариф Tinkoff Black остается неизменным, а для новых открываются соответствующие планы (3.0 USD или 3.0 EUR, по другим валютам запрашивайте у техподдержки). Вы можете подключить до 30 валютных счетов и переключаться между ними (удобнее прямо в мобильном приложении). С одной стороны это избавит вас от невыгодной конвертации валюты при оплате картой и снятии наличных в банкоматах за рубежом сразу в текущей валюте страны – однозначно, плюс. С другой, если забудете по возвращении поставить в качестве основного счета рублевый и расплатитесь где-то картой, столкнетесь с тем, что средства ушли с вашего валютного загашника, попутно сконвертировавшись в рубли. Поэтому – внимательно!

Основных валют на пластике 4: рубли, евро, доллары США и фунты стерлингов, дополнительных – 26: белорусские рубли, польский злотый, китайский юань , швейцарский франк и т.д. В России можно снять только доллары и евро, причём банкоматы за раз выдают максимум 20 000 единиц.

За границей снятие наличных с мультивалютной карты работает так же, как и с рублями в отечественных банкоматах: без комиссии, если за один раз снимаете от 100 единиц ($, 100 € или 100 £) . Максимальная сумма за расчетный период составляет 5000 $, 5000 €, 5000 £, если нужно больше – платите комиссию 2% от суммы превышения. Так, например, вы находитесь в Америке и хотите в местном ATM получить с Тинькофф Блэк 6000$. Из них 5000$ будут без комиссии, а с 1000$ придется отдать целых 20 баксов.

Личный кабинет

Попасть в личный кабинет можно по номеру телефона или паре логин/пароль. Для этого нужно на сайте Tinkoff.ru и нажать «Войти». Далее вводим сотовый (одноразовый код приходит за секунды) или придумываем доступы, которые вы будете использовать и далее.

Владелец дополнительной карты также может завести свой личный кабинет в интернет-банке. После входа в личный кабинет слева нажмите «Новый продукт банка» → «Привязать дополнительную карту другого клиента». Готово.

Закрыть карту

Если вдруг вам понадобилось отказаться от Тинькофф Блэк, то сделать это можно за считанные минуты. Все происходит онлайн, и можно выбрать любой удобный для вас способ:

1. Через интернет-банк или мобильное приложение – «Карта» → «Действия» → «Заблокировать» → уточнить причину блокировки → «Заблокировать»
2. Через СМС, отправив сообщение с текстом «Блок + 4 последние цифры номера карты» («БлокХХХХ», «БлокировкаХХХХ», «BlokХХХХ») на номер 2273, в ответ получите сообщение с отчетом о выполненной операции
3. По телефону 8 800 755-25-50 или 8 800 555-25-50, вам потребуется лишь озвучить причину отказа и, при необходимости подтвердить свои данные паспорта и кодовое слово.

Перед этим не забудьте обнулить свой счёт, обратившись в поддержку.

Как отключить уведомления об операциях

Если вам надоели оповещение об операциях от Тинькофф Блэк, вы в любой момент можете их отключить. Но помните, что именно они помогают вам отслеживать все действия по карте, в том числе возможную кражу денег и другие действия мошенников.

Произвести операцию можно в личном кабинете (зайдите в настройки и выберите одноименный раздел), в мобильном приложении (в разделе «Главная» выберите свою карту, нажмите «Услуги» → «Оповещения об операциях»). Также можно обратиться в поддержку банка, написав в чат или позвонив на горячую линию.

Альтернативы

У других банков также есть хорошие предложения по картам и сравнение с Tinkoff Black будет полезным, в чью бы пользу оно ни было. Давайте посмотрим на условия Блэк с такими популярными продуктами, как Халва и Польза.

• «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка vs «Польза» от Хоум Кредит Банка

 

Карта→ Параметры↓	«Tinkoff Black»	«Польза»
Процент на остаток	До 5% годовых на сумму до 300 000₽	До 10% годовых
Условие начисление процента	Покупки на сумму от 3 000₽ в месяц	Покупки на сумму от 5 000₽ в месяц
Размер кэшбэка	1 % на все покупки, 5% в спец. категориях, от 3% до 30% у партнёров банка	1% на все покупки. 5% в спец. категориях
Максимальная сумма бонусов в месяц	3 000₽	5 000₽ (2 000₽ за обычные покупки и 3 000₽ за покупки в спец. категориях)
Валюта счёта	Рубли, доллары, евро	рубли
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах	До 150 000₽ в месяц (минимум 3 000₽ за одну операцию)	До 100 000₽ в месяц
Стоимость обслуживания	99₽ или бесплатно при минимальном остатке от 30 000₽, наличии вкладов от 50 000₽, зачислении з/п	99₽ или бесплатно при совершении покупок от 5 000₽ в месяц, минимальном остатке от 10 000₽, зачислении з/п от 20 000₽ в месяц

 

Делаем вывод, что по тарифу и функционалу карты очень похожи. Поэтому выбирать из них следует по индивидуальным потребностям клиента.

 

• «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка vs «Халва» от Совкомбанка

 

Карта→ Параметры↓	«Tinkoff Black»	«Халва»
Процент на остаток	До 5% годовых на сумму до 300 000₽	6,5% годовых на сумму до 500 000 ₽ Если больше 500 000₽ — 5%.
Условие начисление процента	Покупки на сумму от 3 000₽ в месяц	От 5 покупок за отчётный период от 10 000₽ и выше
Размер кэшбэка	1 % на все покупки, 5% в спец. категориях, от 3 до 30% у партнёров банка	2% в магазинах-партнерах при покупках до 4 999₽, 4% — от 5 000₽ до 9 999₽ и 6% — от 10 000₽ при оплате смартфоном,  2% при оплате картой 1% вне партнерской сети любым способом. до 30% (не более 5 000₽) на покупку в магазине-партнёре 1 раз в год
Переводы в другие банки	Бесплатно (лимит — 20 000₽ в месяц), далее 1,5% от превышения, но не менее 30₽.	·         Бесплатно (лимит — 40 000₽ в день) ·         Перевод в Сбербанк — 1%
СМС-оповещения	59₽ в месяц	Бесплатно
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах	До 150 000₽ в месяц (минимум 3 000₽ за одну операцию)	До 100 000₽ в месяц
Стоимость обслуживания	99₽ или бесплатно при минимальном остатке от 30 000₽, наличии вкладов от 50 000₽, зачислении з/п	Бесплатно

 

В плане удобства и надёжности Блэк побеждает, а вот по другим параметрам уже смотрите по своим потребностям.

Внутри банка Тинькофф есть своя альтернатива в виде карты Яндекс.Плюс. Её обслуживание не стоит ни копейки, снимать наличные можно бесплатно в любых фирменных банкоматах, а переводить денег без комиссии на носители других банков до 20 000р. Преимущество заключено в кэшбэках с любых покупок и бесплатной подписке на Я+.

Прокачанная версия Тинокоф блэк Премиум

Премиальная (VIP) версия  Блэка – это дебетовая карта Tinkoff Black Metal. Она позиционируется как доходная карта, которая предлагает 4% годовых на остаток. Среди плюсов версии можно назвать хороший кэшбэк до 15% в выбранных категориях, 1% за прочие покупки, до 30% по спец. предложениям. В целом можно вернуть до 30 000р в месяц.

При пополнении вклада в любой валюте владелец получает бонус в размере 0,5% к пополнению. Также по карте выгодно менять валюту. Доставка продукта, все онлайн-сервисы и информирование – бесплатно. По карте Премиум условия переводов и снятия наличных очень удобные:

• В банкоматах Тинькофф без комиссии, сумма – без ограничений
• В других банках — без комиссии, но в лимите до 500 тысяч р в месяц
• Переводы на носители других банков — без комиссии до 50 тысяч р в месяц.

С картой выгодно путешествовать, получая кэшбэк. Страховать жизни вы получите бонусом, только за то, что обслуживаетесь у Тинькофф, как владелец этой карты, правда и стоимость не из дешевых – 1990р в месяц, что составляет около 24 000р в год. Пользоваться картой можно и бесплатно, при строгом выполнении одного из двух следующих условий:

• Совершение покупок от 200 000р в месяц
• Наличие остатка на счёте от 3 000 000р.

Вывод: данная карта будет полезна тем людям, которые хранят крупные депозиты в Тинькофф от 3 000 000р.

Со скольки лет можно открыть

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно оформить с 14 лет, при этом обслуживание будет бесплатным , пока владельцу не исполнится 18. Для получения необходимо оставить заявку на сайте банка и указать данные паспорта. Ребёнку 7-14 лет родители могут оформить его первую в жизни карту Тинькофф Джуниор, которая предусматривает большие бонусы для маленьких клиентов банка.

Для студентов карта предлагает специальные условия и кешбек. Пенсионеры, в свою очередь,  также могут открыть дебетовый вариант карты и не платить за её обслуживание при получении пенсии.

Свой дизайн или рик и морти

Тинькофф предоставил молодёжи возможность круто выделиться среди друзей и сделать свою карту в новом дизайне вместе с Рики, Морти и Огурчиком. Не знаете кто это? Тогда не мудрите и выберите на сайте готовый красочный дизайн с персонажами любимого мультфильма.

Отзывы

Наконец, рассмотрим плюсы и минусы дебетовой карты Блэк. Сперва перечислим преимущества, которые мы отметили по ходу использования продукта в реальной жизни:

1. Кэшбэк от 1%, до 31% – совершать покупки и зарабатывать на этом копеечку приятно
2. Процент на остаток в размере 6% за расчётный период, а по акциям даже выше.
3. Бесплатное снятие наличных от 3 000р в банкоматах по всему миру
4. Бесплатный перевод на другие карты до 20 000р за расчётный период
5. Возможность бесплатного обслуживания карты при выполнении некоторых условий
6. Бесплатная доставка карты домой или в офис (у нас случалось даже в отель)
7. Мультивалютность – счёт может быть открыт в рублях, долларах или евро
8. Возможность бесплатно оформить до 5 дополнительных носителей
9. Удобное пополнение разными способами.

К сожалению, множество отрицательных отзывов на карту говорят о том, что минусов и подводных камней у Tinkoff Black тоже предостаточно. Отметим те, о которых пользователи рассказали аргументированно (по данным 74 отзывов держателей продукта, россиян):

1. Бесплатное обслуживание не достаётся просто так, а за строгое выполнение одного из условий:

• Вы пригласили друга, который по вашей ссылке оформил себе такой же носитель, только тогда можно рассчитывать на 3 месяца без стандартной мзды
• У вас есть открытый вклад на сумму от 50 000р
• Вы имеете непогашенный кредит в этом банке
• ЕЖЕДНЕВНЫЙ (не средний по месяцу) остаток на счету должен быть не менее 30 000р.

2. В стандартном тарифе Блэк банк дает 5% на остаток средств на карте, при этом обязательным условием является:

• Трата за месяц только на покупки от 5 000р
• Начисление делается не на максимальную сумму, которая лежала на карте в течение месяца, а на ежедневный остаток
• Всё, что свыше 300 000р — не считается
• (!) ВАЖНО: в тарифе 6.2, где обслуживание карты бесплатно без всяких условий, %начисляется лишь на сумму от 100 000р, поэтому здесь решайте сами, что вам более важно – бесплатное обслуживание или процент на остаток

3. По кэшбэку есть серьёзные подвохи:

• 1% начисляется все же не за все покупки, существует много исключений, привязанных к МСС кодам
• У партнёров можно вернуть до 30% стоимости покупки, но некоторые предложения без активации не работают, о чём вы можете не подозревать

4. Пополнение карты бесплатное, но ряде случаев, делая это через партнёров, вы можете попасть на 2% на ту часть, которая превысит 150 000р в месяц
5. Комиссия 1,5% за переводы от 20 000р на другую карту
6. Ограничения на бесплатное снятие наличных:

• 2% комиссии за превышение 500 000р в банкоматах Тинькофф и 100 000р других банков
• Размер за один раз не может быть меньше 3 000р

7. Платные СМС-оповещения – 59р в месяц вроде небольшая сумма, однако хотелось бы пользоваться этой услугой бесплатно.

В целом многие операции в Тинькофф Блэк позиционируются как бесплатные. Но стоит помнить, что такой сыр бывает только в мышеловке. Внимательно читайте условия пользования и не попадайте впросак.