Рефинансирование в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает своим клиентам рефинансирование кредитов, выданных другими банками. Услуга позволяет гасить имеющиеся задолженности на более выгодных условиях, чем те, на которые вы когда-то согласились в других финансовых организациях (иначе, зачем все это?).

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансированием кредита называется погашение задолженности в одном банке с помощью заемных средств из другого банка (перекредитование). Заёмщик имеет возможность объединить все кредиты в один или перевести займ из одной финансовой организации в другую. Процедура оформления рефинансирования у Тинькофф не отличается сложными требованиями – достаточно заполнить заявку и предоставить пакет необходимых документов.

Какие кредиты рефинансирует Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф-банке возможно для следующих видов займов:

• Потребительский, выданный физлицу
• Ипотечный
• Автокредит/кредит наличными под залог машины или жилья
• Кредитные карты
• Займы, взятые в микрофинасовых организациях.

Что нужно знать физическим лицам в 2020 году о рефинансировании в Тинькофф Банке

Лояльность в условиях рефинансирования кредитов в Тинькофф-банке начинается уже с момента, когда вы по каким-либо причинам вынуждены отправлять средства с другого банка. В этом случае Тинькофф не снимает проценты за использование счёта.

Ниже можно ознакомиться с основными условиями этой процедуры:

1. Минимальная первая сумма составляет 300 тыс руб
2. Длительность льготного периода — 55 сут
3. Отправка денег на счёт возможна как онлайн, так и через платёжные терминалы
4. Ставка для погашения кредита – 6-8%
5. В течение 30 дней вами должна быть совершена хотя бы одна покупка по карте
6. Размер годовой ставки — от 19,9 до 34,9%.

При рефинансировании в Тинькофф банке каждому физическому лицу назначается индивидуальная процентная ставка. На её размер напрямую влияют данные заёмщика, предыдущие условия его кредита.

Оформить рефинансирование в Тинькофф можно онлайн на сайте, а также в офисах Сбербанка, РоссельхозБанка, ВТБ и Альфа Банка.

Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк

Рефинансирование потребительского, ипотечного или автомобильного кредита именно в Тинькофф банке будет выгодно клиенту по следующим причинам:

• Снижение процентной ставки на остаток долга
• Оформление без имущественного обеспечения
• Быстрая подача документов
• Большая сумма для физлиц – до 3 млн руб (а при наличии поручителя с высоким доходом – до 5 млн).

А если говорить о рефинансировании ипотеки, то Тинькофф может снизить ставку до 9,5%. К тому же все новые клиенты наделяются теми же привилегиями, которые доступны завсегдатаям банка.

Калькулятор рефинансирования и пример с подсчётами

При помощи специального калькулятора на сайте Тинькофф вы можете рассчитать выгодно ли вам рефинансирование. Благодаря его простоте вы с лёгкостью оцените процентную ставку и размер переплаты, а также поймёте, поможет ли вам сэкономить объединение нескольких ссуд в одну.

Пример расчета:
Сумма кредита в другом банке — 100 000 рублей.
Процентная ставка — 40% годовых.
Ежемесячный платёж — 10 248 рублей.
Переплата за год— 23 966 рублей.

Допустим Тинькофф при рефинансировании одобрил вам годовую ставку — 25,4%. Тогда платёж для вас в первые 3 месяца составит 5000 руб., а потом 10 542 руб. ежемесячно. Это позволит сэкономить вдвое – около 12 800 руб.

Если же вы воспользовались услугой «Перевод баланса», то имеете право не выплачивать деньги на протяжении льготного периода от 55 до 120 дней, а потом за 9 месяцев погасить весь кредит.

Подробнее о процессе рефинансирования

Здесь мы рассмотрим возможности рефинансирования различных видов займов от ипотеки до авто- и обычного потребительского кредитов.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная ставка Тинькофф для рефинансирования ипотеки в 2020 году составляет – 9,9%. Из минусов сразу можно отметить, что перекредитование пока ограничено достаточно коротким сроком – до 3 лет? и небольшой суммой – до 3-5 млн. руб (см выше). Из преимуществ – быстрое онлайн оформление сделки и прикрепление к клиенту персонального менеджера, который поможет подготовить пакет документов и рассчитать наилучшие условия для рефинансирования.

Автокредиты

Также через Тинькофф возможно рефинансирование автокредита, при условии, что клиент, получив средства, самостоятельно погашает кредит в другом банке и переоформляет залог. Также возможно объединение автокредита и других долгов заёмщика в один кредит.

Перевод кредитов физических лиц других банков

Тинькофф предлагает физическим лицам рефинансирование кредитов других банков. С этой целью заёмщику оформляется кредитная карта Platinum, максимальная сумма которой составляет 2 млн руб. Процентная ставка по этой карте начинается от 9,9%, а процент, если не успеть погасить долг в льготный период, составляет 20-35% годовых. Грейс-период в обычной ситуации — 55 дней, а при рефинансировании возрастает до 120 дней.

Потребительский кредит и кредитные карты

Для рефинансирования потребительских кредитов в Тинькофф-банке можно воспользоваться Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом 120 дней. В течение этого срока вы будете пользоваться кредитным лимитом в размере 300 тыс рублей безвозмездно. Далее условия пользования кредиткой стандартные — 12-29,9% годовых.

Рефинансирование кредитной карты любого другого банка также можно осуществить через Тинькофф.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф?

Обратите внимание, что рефинансирование кредитной карты Тинькофф провести невозможно, так как эта услуга осуществляется только для перекредитования продуктов других банков. Но заёмщик с положительной кредитной историей в любой момент может оформить в Тинькофф-банке новый кредит и просто досрочно закрыть кредитную карту или ранее взятый займ.

Требования к заёмщику

Чтобы сделать рефинансирование, клиент Тинькофф должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст 18-70 лет
• Постоянная регистрация в РФ
• Трудоустройство. ИЗ ТЕКСТА НИЖЕ СЛЕДУЕТ, ЧТО ОФИЦ НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО. ПУСТОЙ ЗВУК?

При этом привлекать родственников в качестве поручителей или оставлять в залоге имущество не нужно. Не нужно предоставлять и справку о сумме основного долга из сторонних банков и МФО, а также подтверждать трудовую занятость и величину дохода. Из документов потребуется только паспорт. ОЙ ЛИ? СМ НИЖЕ.

Требования к кредиту

Решающее условие рефинансирования кредита в Тинькофф для физических лиц это наличие переоформляемой ссуды в реестре Бюро кредитных историй. Оно необходимо, чтобы клиенту не пришлось собирать документы и справки.

Действующие ограничения по рефинансированию

А ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ ЭТО НЕ ДУБЛЬ ЛИ?

Рефинансирование предоставляется клиенту Тинькофф-банка при выполнении следующих условий:

• Возраст от 20 до 65 лет
• Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам
• Наличие справки о доходах и данных о заработке за 6 месяцев с последнего места работы
• Минимальный рабочий стаж в течение последних 5 лет — не менее 1 года.

При этом для физических лиц, которые уже являются клиентами банка, может действовать упрощённый пакет документов, а справка о трудоустройстве может и не понадобиться (уточняйте при подаче заявки).

Действующие ограничения по сроку кредитования; минимум — 90 дней, а максимум — 5 лет.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

Первый шагом будет оформление кредитки, так как именно на нее банк перечислит вам средства. Далее вы можете позвонить в техподдержку или оставить на официальном сайте Тинькофф онлайн-заявку на рефинансирование кредита. К ней следует приложить заполненную анкету и пакет отсканированных в хорошем качестве документов. На рассмотрение заявки обычно уходит несколько дней. В случае одобрения клиенту нужно будет встретиться с банковским представителем, чтобы забрать договор и кредитную карточку Платинум. Через 5 дней Тинькофф-банк закроет долг клиента перед сторонней организацией. Клиенту останется только взять справку о том, что кредит полностью погашен.

Решив сделать рефинансирование через Тинькофф, нужно знать, что на погашение кредита у вас будет самое большее 3 года. А ваша заявка получит одобрение в том случае, если у вас положительный кредитный рейтинг и нет просрочек и других проблем с выплатами по кредитным обязательствам.

Риски при оформлении рефинансирования

Каким бы привлекательным ни казалось рефинансирование, но и у него есть подводные камни. Во-первых, не допускайте просрочек по регулярным платежам, иначе банк наложит на вас штраф. Во вторых, учитывайте порядок списания средств с карты: сначала всегда списываются штрафы, потом проценты по кредиту, далее регулярные платежи по займу.

Чтобы в течение грейс периода с карты не снимались проценты, необходимо делать хотя бы одну покупку в месяц по безналу. Учитывайте, что дополнительные услуги, вроде смс-оповещений, с одной стороны приведут к увеличению ежемесячных платежей, с другой – иногда польза от их подключения превышает издержки. Совет – все взвешивайте.

Преимущества рефинансирования кредита в Тинькофф

Здесь мы приведем основные преимущества Тинькофф при рефинансировании кредитов других банков. Основные плюсы это:

• Возможность оформления онлайн-заявки со сбором минимального пакета документов
• Перевод средств по кредиту на баланс картсчёта ЭТО ПЛЮС?
• Более низкие процентные ставки
• Возможность увеличить размер займа при наличии поручителя
• Выгодные предложения с господдержкой для многодетных семей и пенсионеров.

Отзывы реальных людей

Чтобы вам было легче принять решение о рефинансировании кредита в Тинькофф банке, в этом разделе мы приведем отзывы тех, кто уже воспользовался данной услугой.

Ольга М, 44 года, г. Орёл: Рефинансировала в Тинькофф ипотеку. Рассматривала варианты и в других банках, но здесь процентная ставка оказалась ниже. А вот срок выплаты, к сожалению, увеличился.

Пётр Ф., 33 года, г.Красноярск: Я пользуюсь услугами Тинькофф-банк достаточно давно, но вот рефинансирование сделал впервые. Объединил здесь два кредита других банков. Подкупил минимум м тягомотины – документы привезли прямо на работу, не пришлось тратить время на поездки в банк. Уже начал гасить долг по новой процентной ставке.

Игорь К., 39 года, г.Москва: Большую часть зарплаты получаю в конверте, поэтому для меня важно, что на рефинансирование можно подавать заявку с минимальным пакетом документов. Ни поручителей, ни залогов, ставка нормальная.