Инвесткопилка от Тинькофф

Один из основных принципов финансовой грамотности — регулярно откладывать часть своих доходов. Сбережения не только вселяют уверенность в завтрашнем дне, но и помогают стойко перенести непредвиденные ситуации.

Для комфортного процесса накопления Банк Тинькофф предлагает воспользоваться новым инструментом: Инвесткопилкой.

Обзор инвесткопилки от тинькофф

Инвесткопилка — специальный автоматически пополняемый счёт. Позволяет откладывать деньги с покупок по дебетовым картам Tinkoff Black или Black Metal, а также получать прибыль от их вложения в фонд Тинькофф Капитал. Инвестирование накоплений, перечисляемых на счёт копилки, происходит автоматически.

Это более прибыльное вложение, чем вклад, так как инвестирование происходит по принципу «вечного портфеля», а именно: средства в равных долях вкладываются в покупку акций, облигаций, золота и валюты, через покупку Биржевого Паевого Инвестиционного Фонда.

Инвесткопилка доступна гражданам и налоговым резидентам РФ старше 18 лет.

Как открыть инвесткопилку в приложении

Открыть счёт для Инвесткопилки можно в приложении Тинькофф двумя способами:

1. В меню «Главная» кликнуть на пункт «Открыть новый продукт», затем «Открыть Инвесткопилку»
2. В правом верхнем углу дебетового счёта нажать на значок шестерёнки, затем перейти в раздел «Округление», «Кэшбэк» или «Процент на остаток», после выбрать пункт «Инвесткопилка».

Завершающий этап — подписание заявления кодом из СМС. Заявка на открытие счета обычно обрабатывается в течение 30 минут, в редких случаях этот срок может достигать 2-х рабочих дней.

С 1 июля 2020 продукт доступен как в приложении для iOS, так и владельцам Android.

Как настроить копилку

Далее необходимо включить автопополнение:

1. Выбрать счёт Инвесткопилки.
2. Кликнуть на пункт «Настроить».

Способов автоматического пополнения — 4. Можно выбрать часть из них или все сразу:

• Округление — необходимо задать его шаг, и остатки от сумм покупок по карте будут переводиться в Инвесткопилку
• Процент на остаток — автоматическое перечисление в Инвесткопилку процентов на остаток по дебетовой карте Тинькофф
• Кэшбэк — перечисление кэшбэка по дебетовой карте на счёт Инвесткопилки
• Автоплатеж — автоматический перевод средств с карты в Инвесткопилку по заданным параметрам: регулярность, дата или определённые дни пополнения.

Также деньги в копилку можно перевести вручную с дебетового счёта. Зачисление происходит мгновенно.

В какой валюте

Открыть копилку можно рублях, евро и долларах.

Если валюта счетов дебетовой карты и Инвесткопилки не совпадают, при перечислении произойдёт конвертация по внутреннему курсу банка Тинькофф.

При необходимости можно открыть несколько копилок, но автоматическое пополнение будет доступно только для одной.

Нужно ли платить налог

Доход от Инвесткопилки облагается налогом, как обычный брокерский счёт. Банк Тинькофф самостоятельно перечислит 13% от суммы дохода в бюджет. При этом есть 2 варианта для уплаты налога:

1. При выводе средств со счета Инвесткопилки
2. В конце календарного года.

Стоит отметить, что других расходов при использовании инвесткопилки не предусмотрено. Вывести средства можно на дебетовый счёт Тинькофф без комиссии в рабочее время биржи.

Насколько это безопасно

Копилка относительно надежный способ инвестирования, так как диверсификация портфеля позволяет с минимальными потерями перенести биржевые колебания, а значит, и обеспечить стабильную прибыль.

Но при этом нужно учитывать, что риски, присущие обычному брокерскому счету, сохраняются: если активы фонда подешевеют, то часть фонда копилки тоже станет дешевле. Это может привести как к временному отсутствию прибыли, так и к убыткам.

Таким образом, Инвесткопилка — удобный инструмент для сбережения и автоматического инвестирования, помогает откладывать деньги регулярно, не меняя привычный образ жизни.

Она позволяет плавно создавать финансовую «подушку безопасности» и при этом имеет доходность биржевых инвестиций. А благодаря распределению вложений по принципу «вечного портфеля» есть возможность получать доход в независимости от состояния рынка.

Как вывести деньги:

Подать запрос на вывод средств можно только в рабочие часы Московской биржи, это будни  с 10.00-19.00 по Московскому времени. Что не совсем удобно, так как в выходные и праздничные дни ваши деньги вам недоступны.

Как закрыть копилку

Можно просто вывести средства на вашу банковскую карту Тинькофф. Если вы хотите закрыть сам счет копилки то это можно сделать через приложение обратившись к сотруднику в чате. Стоимость закрытия  зависит от валюты инвестирования и составляет: 1 руб или 0,01$ или 0,01 евро.

Мой отзыв об инвесткопилке

Подключил себе два месяца назад, поставил округление до 50 рублей.  Округление происходит сразу же после оплаты, уже успел накопить около 4500 рублей. Из минусов, при грядущей рецессии на рынках, биржевые фонды Тинькофф Капитал тоже просядут. Я как инвестор готов к этому, так как смотрю на горизонт 5-10 лет. А вот обычных пользователей это может очень испугать.

Вывод

Я вижу следующие подводные камни:

• Если разбираться это особый вид брокерского счета, на котором доступна лишь ограниченный список активов, но риски вы несете как и при обычном счете с широким спектром инструментом.
• Ваши деньги не страхуются АСВ.
• Вы не можете вывести ваши деньги в любой момент.
• Вы должны платить налог на доход в 13%.