Эквайринг в Тинькофф

Торговый эквайринг Тинькофф

Торговый эквайринг — это услуга, которая позволяет клиентам оплачивать покупки безналично: с помощью банковской карты или мобильного телефона с модулем NFC. Этот способ требует установки специального оборудования: POS-терминала.

С торговым эквайрингом Тинькофф платежи принимаются по картам ПС VISA, Master Card и Мир, а также через мобильные приложения для бесконтактной оплаты.

Деньги на счёт продавца поступают на следующий рабочий день, даже если это выходной или праздничный.

У всех клиентов есть личный кабинет, в котором они могут:

• Просмотреть реестры платежей по каждому терминалу
• Изучить аналитический отчёт по основным показателям продаж
• Найти необходимые операции.

Тарифы

Требований к минимальной сумме оборота за месяц у Тинькофф нет. Терминалы банк предоставляет в аренду безвозмездно, подключение тоже бесплатное. Оплачивается только процент от суммы каждой покупки по карте. Его ставка зависит от тарифного плана, которых всего три. Все они предполагают два варианта оплаты услуг эквайринга:

• Каждый платеж по карте облагается комиссией (итоговая сумма за месяц не должна быть меньше установленного банком порога, в противном случае недостающий остаток спишется автоматически)
• Предоплата пакета — фиксированная сумма уплачивается в начале месяца.

 

Рассмотрим их подробнее.

Простой

• комиссия с каждого платежа — 2,69%
• минимальный порог — 1990 руб.

Либо:

• предоплата — 1990 руб
• ежемесячный лимит оборота — 100 тыс. руб.

Продвинутый

• комиссия с каждого платежа — 2,29%
• минимальный порог — 2690 руб.

Либо:

• предоплата — 2690 руб
• ежемесячный лимит оборота — 150 тыс. руб.

Профессиональный

• комиссия с каждого платежа — 1,79%;
• минимальный порог — 3990 руб.

Либо:

• предоплата — 3990 руб.;
• ежемесячный лимит оборота — 250 тыс. руб.

 

При этом нужно учитывать, что при аренде нескольких POS-терминалов клиент должен оплачивать и соответствующее количество тарифных пакетов.

С 31 марта 2020г. в Тинькофф действует специальное предложение при подключении торгового эквайринга:

• для ресторанов быстрого питания ставка 1,5%
• супермаркетов — от 1,7%
• аптек и медклиник при обороте от 500 тыс руб — от 1%
• лабораторий, врачей, скорой помощи и больниц — 1%.

Как подключить

Чтобы начать работу с торговым эквайрингом от Тинькофф, нужно выполнить три шага.

Первый – подать заявку на сайте банка. В форме необходимо указать ИНН ЮЛ или ИП, ФИО, контактный номер, адрес электронной почты и планируемую сумма оборота по картам.

Второй – дождаться звонка менеджера и согласовать дату подключения услуги.

Третий – подписать при встрече с представителем банка договор РКО (при этом клиенту обязательно открывается счёт в Тинькофф Бизнес).

Также сотрудник привезёт с собой POS-терминал, подключит его к кассовому аппарату и научит персонал им пользоваться. Для подписания договора на предоставление услуг эквайринга понадобится паспорт ИП или директора ООО, все остальные документы можно предоставить в банк Тинькофф в электронном виде. Обычно от подачи заявки до установки терминала проходит не больше 4 дней (для Москвы и МО — 1 день, для регионов — до 4).

Тинькофф интернет-эквайринг: преимущества и возможности

Интернет-эквайринг — услуга, позволяющая совершать платежи через интернет. Он не требует дополнительного оборудования — все покупки проходят онлайн с помощью веб-терминалов.

Процедура оплаты проходит следующим образом:

• Клиент кликает на опцию «оплатить картой»
• Вводит реквизиты платёжного инструмента
• Далее процессинг уточняет данные о карте у эмитента – это происходит автоматически и очень быстро, обычно в течение нескольких секунд
• Происходит оплата, и сумма покупки переводится на расчётный счёт магазина.

Платёжный сервис для эквайринга от Тинькофф можно встроить на сайт интернет-магазина или в мобильное приложение. Клиенты могут оплачивать покупки как на территории РФ, так и за рубежом. Принимаются карты ПС Мир, VISA и Master Card.

Преимущества интернет-эквайринга Тинькофф:

• Наличие сайта не обязательно, можно отправлять клиентам ссылку на оплату через СМС, социальные сети и так далее
• Можно подключить онлайн-эквайринг Тинькофф, даже если расчётный счёт открыт в другом банке
• Выручка зачисляется на расчётный счёт продавца на следующий день, а если перевод был внутрибанковским — в этот же
• Если сайта нет, но очень нужен — Тинькофф поможет его создать быстро с помощью бесплатного конструктора и оплату можно будет принимать уже через полчаса.

Возможности интернет-эквайринга Тинькофф:

• настройка автоплатежей, привязка платежных инструментов к сайту
• резервирование суммы на карте клиента
• возврат части платежа
• подключение к онлайн-кассе на условиях закона о применении контрольно-кассовой техники.

Способы принятия оплаты

На сайте

Платёжную форму можно встроить на сайт. Служба поддержки Тинькофф поможет ее добавить и заполнить.

В переписке

Счёт можно отправить ссылкой. Это особенно удобно, когда покупатель обращается в социальных сетях или мессенджерах. Для этого нужно выставить счёт в личном кабинете, получить и скопировать ссылку на его оплату, затем любым удобным способом отправить ее клиенту. Как только платеж пройдёт, покупателю придёт подтверждение, а продавцу — уведомление на электронную почту.

А при частом общении с клиентами через чат, можно и для него настроить прием оплаты в приложении Jivosite.

В мобильном приложении

Приём платежей можно интегрировать в приложение. У Тинькофф есть уже готовые решения для Android и iOS.

В интернет-магазине

Если система управления сайтом (CMS), на которой работает онлайн-магазин, одна из популярных, скорее всего у Тинькофф уже есть готовый модуль для приёма платежей. Если нет — нужно встроить HTML-код с формой для оплаты.

В случае затруднений с настройками об этом нужно сообщить персональному менеджеру. Он передаст информацию разработчикам — они все установят бесплатно.

Тарифы интернет-эквайринга

Абонентская плата не предусмотрена, установка и настройка всех необходимых функций тоже бесплатна. Оплачивается только комиссия за каждый онлайн-платёж. Ее размер зависит от тарифа расчётного счёта клиента Тинькофф, либо суммы среднемесячного оборота (если р/с открыт в другом банке).

Рассмотрим подробнее каждый вариант.

Р/с открыт в Тинькофф		Р/с открыт в другом банке
Тариф	ставка в %	Оборот за месяц в млн.руб.	ставка в %
Простой	2,99	0-3	2,99
Продвинутый	2,59	3-5	2,59
Профессиональный	2,49	5-10	2,49
Профессиональный «Премиум»	устанавливается индивидуально	10-20	2,39

А для новых клиентов, если это: аптека, магазин продуктов, одежды, бытовой техники, товаров повседневного спроса, больница, медлаборатория, скорая помощь или лицензированный врач — действует пониженная комиссия от 1%.

Для благотворительных фондов, компаний по услугам ЖКХ, продаже билетов на поезд и авиабилетов, клиентов с месячным оборотом свыше 20 млн.руб. действуют специальные условия, их оговаривают индивидуально.

Онлайн Кассы

54-ФЗ требует применения контрольно-кассовой техники и выдачи чеков при расчётах с физическими лицами. Это условие распространяется и на оплату покупок в интернете.

Поэтому онлайн-кассу — устройство для расчётов с клиентами нужно использовать и при интернет-эквайринге. Она интегрируется с сайтом, фискализирует документы по каждому платежу и автоматически отправляет данные оператору фискальных данных. ОФД, в свою очередь, передаёт их в ФНС. А клиенту автоматически направляется чек по СМС или электронной почте.

Чтобы подключить кассу к интернет-эквайрингу, нужно:

1. Купить или арендовать её
2. Заключить договор с ОФД
3. Зарегистрировать её в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС
4. Интегрировать с интернет-эквайрингом.

Модели ККТ, подходящие под требования закона, приведены в официальном реестре ФНС.

Приобрести или взять в аренду онлайн-кассу можно и у партнёров Тинькофф: АТОЛ Онлайн, Бизнес.Ру Онлайн-Чеки, CloudKassir, Orange Data, Ecomkassa, КОМТЕТ Касса.

Их аппараты уже интегрированы с интернет-эквайрингом банка, к тому же для клиентов Тинькофф действует скидка на обслуживание.

Как подключить интернет-эквайринг

Все происходит дистанционно, даже если р/с открыт в другом банке. Для этого нужно:

1. Отправить заявку на сайте, после чего придет сообщение с данными для входа в личный кабинет
2. Войти в ЛК и заполнить анкету
3. Скачать и подписать заявление – оно появится в графе «Договор», как только анкета будет заполнена
4. Загрузить скан подписанного заявления в личный кабинет, а оригинал отправить заказным письмом в банк, адрес получателя будет указан в ЛК
5. После заполнения всей информации появится графа «Анкета» – нужно ее скачать и проверить правильность внесённых в неё данных, а вслучае ошибки, написать персональному менеджеру
6. Кодом из СМС подтвердить, что информация в анкете верна.

Теперь интернет-эквайринг подключен. При необходимости следует подготовить сайт и настроить способы приёма платежей в личном кабинете.

Если расчётный счёт открыт в Тинькофф, процедура выглядит так же, но загружать скан заявления и отправлять его оригинал в банк не требуется.

Вопросы и инструкции

Как включается терминал

Эта процедура на разных моделях устройства Verifon проходит в одинаковой последовательности:

1. Нужно подключить аппарат к питанию и при необходимости соединить с ККТ, загрузить в ролик чековую ленту.
2. Зажать зелёную кнопку, пока ни загорится дисплей (на некоторых моделях эта клавиша может выглядеть по-другому).
3. Далее синхронно нажать на кнопку с цифрой «2» и на зелёную. Терминал распечатает чек — соединение с банком установлено, аппарат готов к работе.

Как можно снять отчет с терминала Verifon

Для этого нужно нажать на кнопку «Ввод», прокручивая меню клавишами F1-F4, дойти до раздела «Отчёт» и снова нажать на «Ввод» — произойдёт печать отчета.

Как терминал интегрировать с 1С

Для этого нужно:

1. Подключить аппарат через USB-кабель к компьютеру.
2. В программе 1С перейти в раздел «Администрирование», затем в «Подключаемое оборудование» и далее в «Эквайринг».

Для подключения понадобятся драйвера, их предоставит банк. Процесс настройки непростой, поэтому лучше воспользоваться помощником подключения в системе 1С.

Какую чековую ленту приобрести

Нужно ориентироваться на диаметр ролика терминала, у разных моделей он отличается (обычно варьируется в пределах 25-50 мм).

Лента представляет собой рулон термостойкой бумаги длиной 17 или 21 метр. Ее можно купить в магазине, специализирующемся на продаже расходников для ККТ.

Телефон горячей линии техподдержки

Вы всегда можете позвонить по бесплатному номеру для звонков по России и оператор вас переведет на нужного специалиста:

Отзывы

«Есть расчётный счёт в Тинькофф, подключил ещё и эквайринг, не пожалел. Представитель банка приехал и всё сам сделал, документов понадобился минимум. Рассматривал предложения других банков, у Тинькофф самые низкие ставки по эквайрингу и небольшая плата за обслуживание р/с.» – Игорь

«Радует человеческое отношение к клиентам. Во время пандемии, пока магазин не работал, забыл отключить эквайринг. Деньги за предоплаченный пакет списывались несколько месяцев. Очень досадно, написал менеджеру, объяснил все как есть. И деньги вернули! Большое спасибо банку за то, что вошли в ситуацию в такой нелегкий для бизнеса период.» – Николай

«Пользуемся интернет-эквайрингом Тинькофф. Неоднократно обращались в службу поддержки: они помогали и сайт настроить, и терминал подключить к новой ККТ, и нужный чек для клиента найти. Всегда вежливые и на позитиве. Тинькофф больше выбрали из-за хорошей службы поддержки, чем из-за условий. Всем довольны.» – Ольга